3 suggerimenti per negoziare un prestito aziendale
Richiedere un prestito è uno dei passaggi più cruciali per un piccolo imprenditore. Per darti la migliore possibilità di ottenere l’approvazione, segui questi suggerimenti per negoziare e ottenere un prestito d’affari.
1. Fai i compiti e vai nelle banche giuste.
Alex Espinosa, consulente di prestito SBA e fondatore di BOLD Lender, raccomanda di effettuare ricerche sulle banche prima di richiedere un prestito. Come i medici, le banche hanno specializzazioni. Dovresti trovare banche in grado di aiutarti e non perdere tempo nelle banche che non possono.
“Alcune banche sono brave nei prestiti al ristorante e alcune sono brave nei prestiti alle stazioni di servizio, ma molti istituti di credito rifiutano quelle categorie”, ha affermato Espinosa. “Vorrei iniziare a consultare tutte le banche con sede nella mia contea e iniziare a indagare su di loro, a partire dal più piccolo. Un buon punto di partenza è sul sito web della FDIC.”
BJ Lackland, CEO di Lighter Capital, suggerisce di cercare di raccogliere capitali da più fonti. “In ogni trattativa, aiuta ad avere opzioni”, dice.
2. Conoscere la terminologia.
Banchieri e istituti di credito non ti prenderanno sul serio se sembra che tu sia impreparato o non sei sicuro di cosa stai parlando.
“Parlare nella stessa lingua del tuo istituto di credito dimostra che comprendi il processo e le tue responsabilità, aumentando la fiducia del creditore nei tuoi confronti”, ha affermato Paola Garcia, consulente per le piccole imprese presso Excelsior Growth Fund. “Questo può anche aiutarti a individuare i segnali di allarme che un potenziale prestatore potrebbe non avere l’esperienza di cui hai bisogno o potrebbe dimostrare comportamenti di prestito smisurato – che possono portare a un prestito scarsamente strutturato, con termini di rimborso che mettono a repentaglio il flusso di cassa della tua azienda.”
Prima di richiedere un prestito, ecco alcuni termini con cui dovresti familiarizzare.
Default: Litvin ha definito questo come “mancata esecuzione dei pagamenti periodici concordati su un prestito”.
Clausole finanziarie: “Si tratta di guardrail finanziari all’interno dei quali è necessario gestire la propria attività”, ha affermato Lackland. “Se esci da questi, sarai in default con il prestito e il creditore può richiedere il rimborso immediato.” Le clausole finanziarie possono includere un saldo di cassa minimo nel proprio conto bancario, un livello minimo di redditività e una copertura patrimoniale dei rapporti di flusso di cassa.
Rapporto prestito / valore: “[Questo è] il rapporto tra un prestito e il valore del bene acquistato”, ha detto Litvin. “È una delle metriche utilizzate per valutare il rischio su un potenziale prestito”.
Garanzia personale: “Se garantisci personalmente un prestito, ciò significa non solo la tua attività risulta in linea, ma anche i tuoi beni personali sono a rischio”, ha affermato Lackland. “La fonte di capitale potrebbe venire dopo la tua casa… Cerca di evitare una GP il più possibile.”
3. Sii preparato.
“Prepararsi per un prestito d’affari è come vestirsi per il tuo matrimonio”, ha detto Espinosa. “Vuoi apparire il più attraente possibile e presentarti come un buon rischio.”
Mentre devi imparare a parlare, anche i tuoi documenti devono essere puntuali. Espinosa consiglia di ottenere copie del tuo rapporto di credito per identificare eventuali articoli negativi e provare a ripararli o rimuoverli. “Prepara una lettera di spiegazione per eventuali oggetti negativi che rimangono.”
Dovresti anche avere le dichiarazioni dei redditi negli ultimi tre anni, tre anni di rendiconti finanziari annuali e bilanci infrannuali da inizio anno.
“Dovresti preparare una scheda finanziaria personale che elenchi reddito, attività e passività”, ha affermato Espinosa. “Sono disponibili fino a sei mesi di estratti conto bancari, estratti conto recenti di broker e pensionamenti, copie della polizza di assicurazione sulla vita e dichiarazione, qualsiasi informazione di fiducia e qualsiasi recente valutazione effettuata.”
Prima di arrivare in banca, assicurati che tu e i tuoi documenti siano organizzati e in ordine. “Conteggi di ordine, grammatica, ortografia e organizzazione”, ha detto Espinosa. “Le richieste scarse non vengono nemmeno lette e vengono spesso respinte immediatamente.”